购买旅游保险要考虑的问题

外出旅游前，游客都买了保险。在外地集体食物中毒，却发现不能理赔。专业人士提醒，买了一份保险，并不是百事都赔。
今年“十一”长假，一旅行团在外地一家餐厅吃饭后，陆续出现发烧、腹泻等症状。第二天，半数游客被送到医院治疗。随后被认定是食物中毒。游客向旅行社提出赔偿要求，旅行社转而向保险公司求偿，保险公司称，旅行社投保的责任险就是意外险，即旅客在旅行途中遇到意外，保险公司负责赔偿，如翻车事故等。“食物中毒”不在旅行社投保的范围内，保险公司不负责赔偿。游客可与旅行社协商或打官司解决。
保险专业人士称，每一份保险都有自己特定的保险责任，保险并不是万能的，并不是“百险皆保”，买保险前了解清楚自己(家人)所买的保险，可以承担哪些保险事故的责任。另外，需要提醒消费者的是，在买保险前一定要看清楚保险的理赔范围，知道出险之后什么能赔、什么不能赔。
旅游保险要看清“三四”
四步“把脉”确定保障需求
平常自己或家人是否曾经投保过各种寿险或意外险?这次出门旅行购买保险是为了增加保障程度，还是填补原先的空白?
这次出门是境内还是境外，出境目的国对旅行保险是否有强制性要求?
自己或家人此次出门是纯观光纯休闲的养精蓄锐?还是要贪玩求刺激，甚至擦与一些风险较高的探险活动，如登山、攀岩等?
这次出行计划中有年长的老人， 少儿保险或是年幼的孩子么?
根据经验，出门旅行前制定保险计划，投资连结险首先就得考虑清除以上各个问题。因为这些问题的答案，直接影响到你的具体保障需求点落在哪里?从而决定应该选择什么类型的旅行保险。
对于平常已经在人身和意外保障上有所安排的家庭和个人而言，人身意外伤害保险旅行前临时再加保一些保险是挺好的保障习惯，毕竟旅行途中的风险比平常工作、学习时概率要大些;但此时不再加保旅行险，也是无可厚非的，因为人身意外险若原来的保障已经能够覆盖假期期间的风险，也就足够了。
三步考量寻求合适险种清楚了自己和家人的具体保障需求点后，出国旅游保险就是挑选合适的险种了。因为能够满足这些不同保障需求的产品，可能会有很多家、很多个。我们认为，可以分三步寻求最适合自己的产品。
首先是看产品保障范围是否能够满足自己的具体需求。比如可以根据旅行目的的、人身意外伤害保险全球救援服务商的品质和网点分布、医疗费用是否由救援公司直接垫付、是否有随身财产保障、是否能够提供恐怖袭击保障、人身意外险事后理赔是否迅捷等各个指标来考量各家的产品，最终确认两三个较优选择。
其次是看费率优惠程度。
最后看是否能在自己的城市购买到。有些时候，可能会发现，自己比较下来的最优方案，投资连结险在自己的城市暂时无法提供投保，因为除了中国人寿、人保财险、太平洋保险、泰康等全国性“老公司”， 少儿保险这几年迅猛发展的一些合资公司和新开民营保险公司，还没有完全全国范围的布点，出国旅游保险即便有较好的产品，有些城市的市民还是只能“望梅止渴”。这样，就不得不退回第二步，寻找次优方案了。

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